净利下滑湖北银行谋上市 H股先行—益盟操盘手
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凈利下滑湖北銀行謀上市 H股先行

來源:入庫    2016/05/31 09:08:32

    隨著城商行紛紛上市,湖北銀行的IPO之路也即將開啟。“先啟動H股IPO,待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸A股”,湖北銀行近日發布的2015年年報披露,去年已成立工作專班對前30大股東以及持股2000萬以上的國有法人股東就上市工作進行上門拜訪,獲得股東大力支持。湖北銀行董事會已把上市提上議事日程。“開展券商選聘,啟動上市輔導,穩步推動上市工作進程。”5月25日,湖北銀行內部一全程參與上市籌備的人士告訴某機構記者,上市工作還未正式啟動,但已進行了一定的前期調研和溝通,也開始開展券商選聘、人才儲備等工作。

    5月26日,湖北銀行一位不便具名的獨立董事對某機構記者說,湖北銀行經營比較穩健,管理層理念非常好,水平也相對比較高,上市要等待后續進展。不過,此時推動上市,湖北銀行正面臨凈利潤下滑的沖擊。年報顯示,去年湖北銀行凈利潤11.1億元,比2014年減少2.1億元,降幅16%;2015年末不良貸款率為1.87%,較年初上升0.29個百分點。對此,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對某機構記者表示,未上市城商行雖然普遍利潤負增長,但總體來講經營情況還是比較好的,整個銀行業都是這樣,利潤不如從前,對湖北銀行上市也不會有什么很大的影響。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴某機構記者,雖然A股上市是最優選擇,但目前的限制下有需要的銀行還是會選擇其他更快的上市路徑。“現在A股上市很難,很長一段時間不讓上市,開閘以后去年過會了一批,但是沒有正式IPO,具體什么時候能正式上市尚未可知,去年率先過會的江蘇銀行到現在還沒有發行。”上市已獲大股東們支持湖北銀行的上市計劃,自其五年前剛剛合并成立之日起便有打算。2010年初,在武漢打造區域金融中心的大背景下,湖北省委、省政府提出在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上,采取新設合并的方式組建湖北銀行。2011年2月27日,湖北銀行正式成立,總部設在武漢。上述湖北銀行內部人士表示:“上市是大方向,湖北銀行對此早有考慮,從很多年前就開始了規劃,我們一直都有這個想法。”

    據公開資料顯示,湖北銀行組建之初便有計劃用3-5年的時間,將湖北銀行打造成一家立足湖北、輻射全國,資產過千億、利潤過10億,具有核心競爭能力、經營管理活力、持續健康發展動力、在全國有一定影響的股份制商業銀行,并“擇機啟動上市工作”。經過多年的準備,湖北銀行上市計劃已初見雛形,目前正處于緊鑼密鼓的前期調研和準備階段。該行去年向董事會提交了《湖北銀行上市路徑選擇情況的報告》,初步達成了“先啟動H股IPO,待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸 A股”的共識。對于選擇這一計劃的理由,湖北銀行上述內部人士向某機構記者透露,上市前的準備工作已進行了一部分,包括摸底和適當調研。由于目前A股排隊的銀行非常多,等待時間不可預期,審批流程和期限也較長,而H股的上市時間相對更加明確、可把握,少了A股排隊的種種不確定性。“去年有很多銀行選擇H股上市,包括青島銀行等,出現了H股上市熱潮,可見這條路是合理的,能夠成為我們參考的方向。”該內部人士告訴記者,目前初步的想法是會借鑒其他城商行的路徑,但還沒有具體細化到哪一年登陸H股。郭田勇告訴某機構記者,銀行需要融資,因此A股不能上的時候只能選擇H股,是很正常的事情。曾剛也告訴某機構記者,城商行肯定都是希望上市的,但是上市有很多障礙,不是想上市就能上市。因此過去很多銀行跑到境外先上市,然后再找機會回歸A股。某機構記者查閱湖北銀行去年年報顯示,報告期內,該行已成立工作專班對前30大股東以及持股2000萬以上的國有法人股東就上市工作進行上門拜訪,獲得股東大力支持,并向董事會提交了《湖北銀行上市路徑選擇情況的報告》。“上市涉及股東切身利益,因此有想法會和他們溝通,通過各種形式包括電話溝通、董事會等討論,這些都是必要的溝通,不可能我們單方決定,報告調研情況的同時也看看他們的態度。”上述湖北銀行內部人士說。某機構記者梳理,該行前十大股東持股總比例為58.31%,其中前三大股東分別為中國長江三峽集團公司、武漢鋼鐵(集團)公司和湖北能源集團股份有限公司,持股占比均為9.90%;第四大股東宜昌市財政局持股6.64%。

    湖北銀行上述內部人士表示,雖然目前有上市的計劃,但仍停留在調研階段。“個中決策流程復雜,只是根據現有想法摸索一下。”而對于已向董事會提交報告一事,該人士告訴某機構記者,實際上這也只是董事會上的一種溝通和調研匯報,不構成正式的議案,因議案是需要表決的。除了券商座談、向股東匯報之外,該行其他準備工作也在有序進展。據年報顯示,該行目前已開展的準備工作還包括:券商選聘、啟動上市輔導、穩步推動上市工作進程等。不良貸款“雙升”湖北銀行年報顯示,去年該行凈利潤下滑明顯。2015年實現凈利潤11.1億元,比上年減少2.1億元,降幅16%。湖北銀行在年報中解釋道,隨著利率市場化加快推進,利潤下滑的主要原因在于銀行利差空間逐漸縮窄,加之利率處于下降通道以及存款理財化趨勢,導致銀行籌資成本上升,資產收益水平下降,利潤空間大幅壓縮。湖北銀行年報稱,僅2015年央行就5次降息,導致該行貸款綜合收息率比上年下降0.8個百分點,貸款利息少收3.8億元。“對我行這種依靠利差收入作為主要收入來源的中小銀行沖擊尤為猛烈。”除此之外,湖北銀行仍處于擴大經營規模的建設期,成本的高居不下也與凈利潤下滑不無關聯。湖北銀行在年報中的解釋為,“物理網點的鋪設、科技系統開發、員工增加等,這些剛性的投入都給本行當期經營效益造成了影響,盈利水平與股東資本回報期望之間存在一定差距”。

    除了利潤下滑之外,湖北銀行不良貸款延續“雙升”態勢。年報披露,2015年末該行不良貸款余額為14.28億元,較年初上升4.18億元;不良貸款率為1.87%,較年初上升0.29個百分點。全年累計計提資產減值準備11.95億元,撥備覆蓋率159%。湖北銀行也多策并舉,加強風控。該行在年報中表示,去年該行的重點工作便包括了主動調整信貸結構,加強貸前風險防控。一方面加大對優勢行業、優質客戶的信貸投放力度,另一方面產能過剩行業授信得到有效控制,全行凈壓縮退出產能過剩行業授信4.7億元。從資產結構看,截至2015年末,湖北銀行信貸資產占總資產比例比年初下降8.2個百分點,投資類資產比年初上升11.6個百分點。該行表示,就資產結構的優化成果來看,有效降低了風險資產占比,全行加權風險資產總額占比較年初下降了7.4個百分點,資產輕質化趨勢明顯。

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